Alles zur Geldanlage: Das müssen Sie dazu wissen | Verbraucherzentrale Brandenburg

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Ein Stapel mit Geldmünzen

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Alles zur Geldanlage: Das müssen Sie dazu wissen

Wer Geld anlegen möchte, wird oft unangemessen beraten. Statt am Bedarf der Kund:innen orientieren sich Banken gern an den eigenen Interessen. Hier finden Sie Tipps, wie Sie Ihr Geld bedarfsgerecht anlegen und wie Sie sich vor Enttäuschungen schützen können.

Erste Schritte: Bedarf klären und teure Produkte meiden
Risiken am Anlagemarkt
Vorsicht vor unseriösen Geschäftemachern
Alles rund um Fonds und ETFs
Immobilien als Geldanlage
Finanzielle Sicherheit im Alter

Erste Schritte: Bedarf klären und teure Produkte meiden

Euromünzen und ein Taschenrechner liegen auf einem Dokument mit Zahlenreihen

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Vermeiden Sie unnötig hohe Kosten bei Finanzprodukten

Berater und Vermittler sprechen oft ungern über die Kosten von Finanzprodukten. Stattdessen verweisen Sie auf Produktinformationsblätter. Die Kosten sind aber wichtig für Ihren Anlageerfolg, denn sie schmälern die Renditechancen. Wir zeigen Ihnen, wo Sie die Kosten Ihrer Verträge finden.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

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Bevor Sie Geld anlegen: Das kleine Einmaleins der Geldanlage

Geldanlage ist ein kompliziertes Thema. Und dennoch: Wer sich vorbereitet und die einfachen Regeln unseres kleinen Geldanlage-Einmaleins beachtet, ist für das Verkaufsgespräch mit vermeintlichen Beratern besser gewappnet. Oder kann seine Finanzen sogar in die eigenen Hände nehmen.

Risiken am Anlagemarkt

Rendite ausrechnen

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Bei der Geldanlage: Wieviel Risiko kann ich eingehen?

Bei der Frage der individuell bedarfsgerechten Risikobereitschaft ist der Renditerechner der Verbraucherzentralen eine gute Hilfe. Er zeigt Ihnen, wie sich die Verteilung zwischen Aktien und Festgeld auf den Ertrag Ihrer Geldanlage oder Ihres Sparplans auswirken.

Bildschirme, auf denen verschiedene Aktienkurse zu sehen sind

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Augenmaß bei Geldanlagen: Wann zu viel Risiko kritisch wird

Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Je mehr Risiko Sie tragen, desto höher sind die Chancen auf eine hohe Rendite. Risiko ist aber nicht gleich Risiko. Wir zeigen Ihnen, wie Sie schlechte Risiken meiden und stattdessen die guten Risiken tragen.

Sparschwein aus Gold

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Geldanlage Gold: Lohnt sich eine Investition als Sicherheit bei Krisen?

Gold ist alles andere als eine sichere Geldanlage. Die Preise schwanken teils heftig. Eine Anlage lohnt sich also allenfalls mit kleinen Anteilen des gesamten Vermögens.

Kryptowährungen Bitcoin und Ethereum

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Bitcoin: Vom alternativen Zahlungsmittel zum Spekulationsobjekt

Bitcoins sind zum Vermögensaufbau nach Auffassung der Verbraucherzentralen nicht geeignet. Wenn Sie dennoch damit spekulieren wollen, sollten Sie sich genau mit den Risiken dieser Anlage beschäftigen. Lesen Sie hier mehr zu Bitcoins und wie Sie unseriöse Anbieter erkennen.

Vorsicht vor unseriösen Geschäftemachern

Ein mann steht vor einer Tafel mit vielen Statistiken und Diagrammen

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So erkennen Sie unseriöse Online-Tradingplattformen

Vorsicht vor unseriösen Handelsplattformen im Internet! Diese ködern mit lukrativen Anlagegeschäften - z.B. in Kryptowährungen. Aber die scheinbar hohen Gewinne werden nie ausgezahlt.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

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Geldanlage: Unseriöse Finanzberater und Anlagegesellschaften erkennen

Auf dem staatlich wenig geregelten und kaum überwachten Markt der Finanzberater tummeln sich zahlreiche zwielichtige Gesellschaften. Die erste Kontaktaufnahme erfolgt häufig ohne Ankündigung über das Telefon oder an der Haustür. Wir sagen Ihnen, wie Sie dubiose Geldanlage-Angebote erkennen können.

Junges Paar sitzt in einer Bankberatung und schaut skeptisch

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Finanzberatungen oft am Bedarf vorbei

Verbraucherverbände beobachten seit Jahren, dass bei Finanzberatungen die Interessen von Banken oft Vorrang haben vor Kund:innen-Interessen. Oft sind Produkte zu teuer oder riskant. Die Verbraucherzentralen fordern eine Reform der Finanzberatung sowie ein Standardprodukt zur privaten Altersvorsorge.

Alles rund um Fonds und ETFs

Eine Senioren sitzt mit einem Taschenrechner am Tisch und zählt Münzen

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Investmentfonds - das Wichtigste im Überblick

Investmentfonds bieten viele Möglichkeiten. Sie werden zur Geldanlage und Altersvorsorge sowohl sicherheitsbewussten also auch risikobereiten Anlegern angeboten. Das müssen Sie darüber wissen.

Altmodische Schreibmaschine, in die ein Blatt Papier eingespannt ist mit den Worten Exchange Traded Fund

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Welche Vorteile und Nachteile haben ETFs?

Transparenz, niedrige Kosten, Risikostreuung - ETFs bieten viele Vorteile gegenüber anderen Anlageformen, haben aber auch Nachteile und bergen Risiken. Und für den Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge eignen sich nur die wenigsten ETFs. Hier lesen Sie, was für Ihre Produktauswahl wichtig ist.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

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ETF-Kauf: Auf diese Kriterien sollten Sie bei der Auswahl achten

Wenn Sie einen Aktien-ETF kaufen möchten, sollten Sie einige Punkte beachten. Nicht alle ETFs, die in Aktien anlegen, eignen sich für den Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge. Denn ETF bedeutet nicht automatisch eine weltweite und damit vorteilhafte Streuung. Informieren Sie sich deshalb vorab.

Ein mann steht vor einer Tafel mit vielen Statistiken und Diagrammen

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Aktien: Geld und Risiko richtig streuen

Wer in die Aktienmärkte investiert, kann auf deutlich höhere Erträge hoffen als bei Zinspapieren. Wichtig dabei ist aber eine möglichst breite Risikostreuung. Das geht schon mit einem einzigen ETF (Indexfonds). Vorausgesetzt, Sie wählen den Richtigen aus. Wir erklären, wie Sie Aktien breit streuen.

Altmodische Schreibmaschine, in die ein Blatt Papier eingespannt ist mit den Worten Exchange Traded Fund

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Wie baut ein ETF einen Index nach?

ETFs bilden in aller Regel nur die Wertentwicklung eines Börsenindex ab. Für den Nachbau (fachsprachlich "Replikation") nutzen Fondsgesellschaften vor allem drei Verfahren: die vollständige, die optimierte und die synthetische Replikation.

Immobilien als Geldanlage

Wohnhäuser, die Teil eines Immobilienfonds sind

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Offene Immobilienfonds: eine langfristig sichere Anlage?

Mit offenen Immobilienfonds können Anleger:innen in Immobilien investieren. Da die Fonds vorrangig in vermietete gewerbliche Immobilien investieren, hängen Erträge davon ab, ob und in welcher Höhe Wertsteigerungen sowie Mieterträge erzielt werden.

Münzen auf einem Bauplan

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Immobilienfinanzierung: So berechnen Sie, was Sie sich leisten können

Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie ist ein Schritt von großer finanzieller Tragweite. Deshalb sollten Sie schon vor der Entscheidung alles genau durchrechnen und ein Finanzierungskonzept mit ausreichenden Reserven erstellen.

Ein Taschenrechner und ein Stift liegen auf einem Kreditvertrag

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Sofortfinanzierung: Vorsicht bei komplizierten Bausparmodellen

Mit Bausparsofortfinanzierungen, auch Vorfinanzierungen genannt, winkt schnelles Geld zu vermeintlich günstigen Konditionen. Doch solche Modelle sind kompliziert und nicht für jeden geeignet. Welche Risiken sie bergen und wie Sie Angebote mit anderen Darlehen vergleichen können, erfahren Sie hier.

Das Modell eines Hauses, das durch eine Lupe vergrößert wird.

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Wohn-Riester: Immobilienfinanzierung mit staatlicher Förderung

Wohn-Riester (eigentlich: "Eigenheimrente") ist ein ebenso komplexes wie kompliziertes Konstrukt. Dabei wird der klassische Riester-Sparvertrag - vereinfacht ausgedrückt - durch die selbst genutzte Immobilie ersetzt. Wir gehen auf Vor- und Nachteile ein.

Finanzielle Sicherheit im Alter

Rente

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Betriebsrente: Mit dem Arbeitgeber für die Rente sparen

Mit der Betriebsrente können Sie zusätzlich zur gesetzlichen Rente für Ihr Alter vorsorgen. Doch die betriebliche Altersvorsorge lohnt sich nicht immer und es gibt einiges zu beachten.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

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Geldanlage und Altersvorsorge: So legen Sie Ihr Erspartes am besten an!

Wer sich selbst um seine Finanzen kümmert, kann teure Provisionen, Gebühren und Abschlusskosten sparen und sich zwischen Chancen und Risiken die optimale Geldanlage für die eigene Situation aussuchen. Wir geben die wichtigsten Tipps für den Start.

Ein Großvater und sein Enkel sitzen auf dem Sofa und werfen Münzen in ein Sparglas

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So können Sie eine Rente aus einer Geldanlage beziehen

Erbschaft bekommen, Haus verkauft oder Lebensversicherung fällig? Eine größere Anlagesumme können Sie auch nutzen, um sich selbst eine Rente auszuzahlen. Diese Optionen haben Sie.

Ein Mann füllt ein Glas mit Münzen. Neben ihm sind Münzen, die kleine Säulen bilden.

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So bleibt Ihr Vermögen als Rentner:in erhalten

Der Bausparvertrag ist fällig, eine Lebensversicherung wird ausgezahlt, der Arbeitgeber zahlt eine Abfindung für einen vorgezogenen Ruhestand. Doch das Geld können Sie nur zu Minizinsen anlegen. Zudem nagt die Inflation an Ihrem Vermögen. Wie Sie es im Alter erhalten, lesen Sie in diesem Beitrag.